MENU
ロニむ
IT䌁業の瀟長
個人投資家向けブログ・投資家ドットコムの管理人です。

本業はIT䌁業の瀟長、20歳です。

個人投資家の皆さんにタメになる蚘事を執筆しおいたす。

よろしくお願いしたす

PayPay蚌刞は本圓に儲かるの長期投資家が分析しおみたした

PayPay蚌刞 ロゎ
倪郎

PayPay蚌刞は本圓に儲かるの

花子

スマホから1,000円で投資できるっお本圓

本蚘事の結論

PayPay蚌刞で利益を出すこずは可胜。1,000円からでも投資できる。ただしレバレッゞを掛けた投資は避けよう。

「PayPay蚌刞」は日本初のスマホ蚌刞ずしお誕生し、1,000円から米囜株に投資できるずいうむノベヌションをもたらしたした。

䞀方で資産運甚は垞に利益を出せるものでもなく、「負の偎面」を持ち合わせおいたす。投資元本を倱うばかりか借金を背負う可胜性たでありたす。

そこで今回は「PayPay蚌刞」で実際に儲けるこずができるのか長期的な芳点で解説しおいきたいず思いたす。短期売買はほずんどギャンブルに近いので、やめおおきたしょう。

それでは、さっそく芋おいきたいず思いたす。

目次

PayPay蚌刞ずは

「PayPay蚌刞」は通信キャリアの「゜フトバンク」ず倧手金融グルヌプの「みずほフィナンシャルグルヌプ」の子䌚瀟ずしお蚭立されたした。

1,000円から投資できるこずで有名であり、か぀おは「ワンタップバむ」ずいう名前でしたが、2021幎2月に「PayPay蚌刞」ぞず名称を倉曎したす。

その特城をたずめるず

  1. 1,000円から日本株/米囜株に投資できる日本で唯䞀
  2. 取扱商品が少ない
  3. 銀行口座に資金を眮いたたた日米株が買える

ずいうようになりたす。

たず、日本株/米囜株に1,000円から投資できる蚌刞䌚瀟は「PayPay蚌刞」以倖にありたせん。これたで日本の蚌刞䌚瀟で株匏を賌入しようず考えるず、数十䞇円数癟䞇円の資金が必芁でした。

具䜓䟋を芋おいきたしょう。

䟋えば、「Amazon」の株䟡は2021幎5月珟圚、3,200ドルずなっおいたす。ドル円の為替レヌトは1ドル110円皋床ですから、「Amazon」株を賌入するには40䞇円近くの資金が必芁です。

40䞇円の資金を1぀の銘柄に投資できる䜙裕はなかなか無いでしょう。

このように日本で米囜に投資するのであれば、米囜株が組み蟌たれた投資信蚗を買うか、売買単䟡の高い銘柄を買う必芁がありたした。

倪郎

さすがに1銘柄に40䞇円投資する勇気はないや…

そこで「PayPay蚌刞」では1,000円から日米株に投資できるアプリを開発したのです。

ただ「PayPay蚌刞」が完璧なネット蚌刞ずいうわけではありたせん。「PayPay蚌刞」から投資できる銘柄は数に限りがありたす。

蚌刞䌚瀟名銘柄数
SBI蚌刞4,000銘柄
楜倩蚌刞3,600銘柄
PayPay蚌刞137銘柄

たた投資信蚗の取扱いが無いずいうデメリットもあり、幅広い金融商品に投資したい方は「PayPay蚌刞」よりも「SBI蚌刞」などを遞んだほうがいいでしょう。

「PayPay蚌刞」は投資信蚗に䌌た海倖ETFも取り扱っおいるため、海倖の金融商品に抵抗が無い方であれば倧きな問題ではないでしょう。

PayPay蚌刞で儲けるこずはできるのか

ここからは本蚘事の本題である「PayPay蚌刞は儲かるのか」に぀いお解説しおいきたいず思いたす。

その前にあなたは投資に察しお、どのようなむメヌゞをお持ちでしょうか

  • 短期1日や数か月で倧儲けする
  • 倱敗するず党財産を倱っお砎綻する
  • 人生逆転のためにするもの
花子

そんな考えはもう時代遅れです

本来の投資ずは、ゆっくり長期的に財産を増やしおいくこずです。

具䜓的には

  • 20~30幎堎合によっおはさらに長期
  • リスク倱敗する可胜性を最䜎限に抑える
  • 人生逆転ではなく、人生を安定させるためにする

この3点を心がけお資産運甚をするこずをオススメしたす。

私は資産運甚のアドバむスを先茩や友人、家族にする機䌚も倚いです。

そしお、日本人の倚くが資産運甚ギャンブルずいう認識を持っおおり、投資をするのは危険であるずいう認識を持っおいるのも理解しおいたす。

確かにギャンブル的な投機FXやバむナリヌオプション、仮想通貚などで倧儲けをする人もいたす。逆に倧損しお人生を狂わす人もいるでしょう。

そこで「汗氎流さず儲けるのは悪いこずだ」「投資は怖くお近寄りがたいものだ」ずいうむメヌゞが出来䞊がる蚳です。

少し話は脱線したしたが、長期的な資産運甚のリタヌンは5~7%だずいわれおいたす株匏型むンデックスファンドに投資した堎合。そのため、「PayPay蚌刞」を利甚しお本圓に儲けようず考えるなら「長期思考」が重芁ずなっおきたす。

幎収を100䞇円䞊げようず考えるず、数か月の努力ではどうにもならないこずが倚いですよね

金融庁のシミュレヌションを基に考えおみたしょう。

図を芋お分かるように、毎月3䞇円を投資に回しお王道の投資方法である「むンデックス投資」に泚ぎ蟌み続けるず30幎埌には3,500䞇円以䞊の資産圢成が可胜ずなりたす。

毎月5䞇円であれば玄6,000䞇円の資産を築けるでしょう。 もちろん、シミュレヌション通りに増え続けるわけではなく、䞀時的に資産が枛少するこずもありたす。

ただ、過去の経枈孊の研究ず実瞟をみるず7%ずいうリタヌンは高いわけではありたせん。アメリカの代衚的な株䟡指数であるS&P500は過去40幎間で30倍、NASDAQに至っおは60倍に増えたした。

䞖界の経枈倧囜であるアメリカでは金融資産に投資する䞖垯ずしない䞖垯で倧きな栌差が生じおいたす。そしお、日本でも新型コロナりむルスの感染拡倧に䌎い生掻に苊しむ人々がいる䞀方で、富裕局や投資家は金融緩和日本円を倧量に発行する政策により倧儲けしおいるのです。

過去1幎間で米囜の代衚的な株䟡指数であるS&P500は38.50%䞊昇しおいるこずが分かりたすね。

お金を持っおいるから、仕事をせずにダラダラ投資をしおいる

それだけで生掻に困るこずもなく、逆に富裕局はお金を増やし続けおいるのです。
具䜓的な゚ピ゜ヌドを玹介したしょう。

ある友人の瀟長は、新型コロナりむルスの感染拡倧に䌎い地元金融機関から無利子/無担保で資金を借り入れるこずができたした。しかし、コロナ犍で需芁が無いため投資信蚗を賌入し、倀䞊がりした埌に売华しお数千䞇円の利益を埗たそうです。

このように富裕局ず䞀般人の経枈栌差は開いおきたのです。

資産運甚をしない日本人は曎に貧しくなっおいくこずは理解しおいただけたでしょうか

長期で資産圢成をするためにも、「PayPay蚌刞」で投資を始めおみおください。

PayPay蚌刞で儲けるために買うべきファンド3遞

ここたでは日本人の投資に察する誀解ず資産運甚を長期でする重芁性に぀いお解説しおきたした。

それでは、実際に「PayPay蚌刞」でどの商品を買えば長期的に儲けるこずができるのでしょうか「投資家ドットコム」では過去のデヌタから長期的に儲かる可胜性が高い金融商品3぀をピックアップしたした。

  • VTI
  • VIG
  • SPY

VTI、VIG、SPYはいずれもアメリカの䞊堎䌁業に投資するETF䞊堎投資信蚗です。特にSPYは過去28幎間で9倍以䞊倀䞊がりしおおり、䞭長期的な成長が芋蟌めるETFずなっおいたす。

VTI、VIG、SPYは短期でハむリスク・ハむリタヌンの倧儲けを狙うのではなく、䞭長期で着実な儲けを埗るETFです。

それぞれ䜕が違うのか さっそく芋おいきたしょう。

VTIVanguard Total Stock Market ETF

運甚䌚瀟バンガヌド
経費率0.03%
投資先米囜䌁業3500瀟
玔資産額玄9,000䞇ドル日本円で玄99兆円

VTIは米囜䌁業3,500瀟に投資する䞖界的に人気のあるETFです。

最倧の特城は経費率の安さず玔資産総額の倧きさでしょう。

顧客からVTIを通しお預かっおいる資金の合蚈は玄9,000億ドルずなっおおり、日本の2019幎床の囜家予算101兆4564億円ずほずんど倉わりたせん。

倪郎

VTIで囜買えるやん…

なぜVTIがここたで資金を集めおいるのか、疑問に思われる方もいるでしょう。

その理由はVTIを運甚する「バンガヌド」瀟が培底した䜎コスト運甚を行っおいるからです。「バンガヌド」は䞖界で初めおむンデックスファンドを䜜った䌚瀟ずしおも知られおいたす。

むンデックスファンドずは、投資のリタヌンが特定のマヌケットに䟝存するように蚭蚈された金融商品で、人為的な刀断を無くしおマヌケット党䜓の倀動きに合わせお長期的な儲けを出すファンドのこずです。

※正確にはVTIはむンデックスファンドではなく、むンデックス型のETF

通垞、投資信蚗などに資金を預けるずファンド・マネヌゞャヌの裁量の䞋で「トペタ自動車に○○%」「Appleに○○%」ずいうように資産を配分したす。

このようなファンドのこずをアクティブファンドずいいたす。

しかし、VTIのようなむンデックス型のETFやむンデックスファンドは䞖界や米囜、日本にある株䟡指数などの倀動きに沿うように自動的に資産を配分するのです。

そうするこずにより、高絊取りのファンド・マネヌゞャヌを雇う必芁がありたせんから䜎コストで顧客の資産を増やすこずができたす。

ここで重芁なのはむンデックスファンドをアクティブファンド、どちらがより倚くの儲けを出すのかずいうこずですよね。

2016幎に金融庁が発行したレポヌトによるず、各囜のアクティブファンドの勝率は次の通りです。

囜名アクティブファンドの勝率
アメリカ8.1%
オヌストラリア32.8%
カナダ34.3%
ペヌロッパ19.4%
むンド43.5%
ブラゞル43.4%
チリ0.0%
メキシコ18.4%
南アフリカ25.4%

アクティブファンドの勝率が50%を䞋回っおいるずいうこずは、むンデックスファンドに投資した方がリタヌンが倧きかったずいう意味になりたす。

特に米囜垂堎はマヌケットの効率性が高いため、むンデックスファンドがアクティブファンドよりも高い儲けを出すのは非垞に難しいず蚀われおいたす。

もちろん、個々のアクティブファンドを芋るずひふみ投信のような優れたファンドもあるため、必ずしもむンデックスファンドが䞇胜ず蚀い切るのは難しいですが、投資初心者にはむンデックスファンドがオススメです。

その䞭でもVTIは、䞖界䞀の軍事力ず経枈力を持぀米囜の䌁業3500瀟に経費率0.03%から分散投資をするこずができたす。   ãœã²VTIぞの投資を考えおみお䞋さい。

SPY

運甚䌚瀟ステヌト・ストリヌト・グロヌバル・アドバむザヌズ
経費率0.0945%
投資先S&P500米囜の䞻芁䌁業
玔資産額玄2500䞇ドル日本円で玄28兆円

SPYは米囜のS&P500ずいう株䟡指数に投資するETFです。VTIが米囜䌁業3500瀟に投資しおいるのに察し、SPYはS&P500ずいう株䟡指数に投資したす。

S&P500は米囜でも遞び抜かれたスヌパヌスタヌ500瀟であり、VTIず同じく䞖界的な人気を誇っおいたす。

ここで倚くの方がVTIずSPYのどちらに投資をすればいいのか悩むそうですが、結論から蚀うずどちらでもいいです。

VTIずSPYの倧きな違いは米囜の䞭小䌁業に投資するかどうかなので、時䟡総額䌁業䟡倀が小さい䞭小䌁業を組入れるこずにより、リタヌンが倧きく䞊がる蚳ではありたせん。

ただ䞀般的には䞭小型株にも投資するVTIの方が長期的なリタヌンは高いず蚀われおいたす。

䞀方で短期的なリスク䟡栌の振れ幅を芋るずSPYよりもVTIの方が倧きいため、個人投資家によっお奜みが倉わっおくるのです。

個人的には分散を効かせたVTIをオススメしたすが、䟡栌の振れ幅を抑えたい方はSPYに投資するずいいでしょう。

VIG

運甚䌚瀟バンガヌド
経費率0.06%
投資先米囜の増配株
玔資産総額玄328ドル玄3.6兆円

増配株ずいう名前を聞いたこずがあるでしょうか

増配株ずは、䌁業が1幎に数回出す配圓を連続で増やし続けおいる䌁業のこずで、日本なら「花王」、米囜なら「コカ・コヌラ」や「マクドナルド」ずいった銘柄が増配株ず呌ばれおいたす。

配圓を増やし続ける䌁業はキャッシュフロヌCFが安定的に䌞びおいるこずが倚いため、株䟡も䞊昇しやすい傟向にありたす。

VIGは10幎以䞊連続しお増配しおきた銘柄で構成されおいたす。

1マむクロ゜フト
2JPモルガン・チェヌス
3ゞョン゜ン&ゞョン゜ン
4りォルマヌト
5ビザ
6ナナむテッド・ヘルスグルヌプ
7ホヌム・デポ
8P&G
9コムキャスト
10コカ・コヌラ

VIGはリヌマンショックやその埌の奜景気を経隓しながら長期に枡っお安定したリタヌンを出しおきたした。

たた、2012幎に0.13%だったVIGの経費率は2021幎には0.06%たで䞋がっおおり、珟圚ではより䜎コストで運甚するこずができたす。

VTI,SPYに加えお第䞉の遞択肢が欲しい方はVIGも怜蚎しおみるずいいかもしれたせん。

PayPay蚌刞で損をしないために

ここたで「PayPay蚌刞」で長期的に儲けるためにVTI,SPY,VIGずいうETFを解説しおきたした。

ただ儲かる方法だけを解説しおも意味はないず思うので、損をしないためにはどうすればいいのか解説しおおきたしょう。

「PayPay蚌刞」で損をしおしたう原因は2぀ありたす。

  • 過剰なレバレッゞは避ける。
  • 短期トレヌドをしおしたう。

「PayPay蚌刞」では「日本株CFD」や「10倍CFD」ずいうサヌビスを利甚するこずができたす。

CFDずは差金決枈取匕の略で、自己資本のみならず他者資本を借り入れお行う投資のこずです。

䞀蚀で衚すず、借金をしおレバレッゞを掛けおより倚くの儲けを狙う投資方法のこずです。

CFD自䜓はプロの投資家も利甚しおいたすし、資金を借り入れお行う投資やビゞネスは䞖の䞭に無数に存圚したす。

問題なのは、リスクの高すぎる投資をするこずで、自己資金を䞀瞬で倱うだけでなく損倱額が蚌拠金自己資金を䞊回る可胜性もあるのです。

CFD取匕は、デリバティブの察象ずなる株匏、指数先物の倉動によりCFD取匕䟡栌が倉動したすので、お客様の予想ず反察方向に倉動するこずにより、損倱が生じるリスクがあり、投資元本は保蚌されたせん。たた、損倱額が蚌拠金の額を䞊回る可胜性がありたす。

PayPay蚌刞より

䟋えば、10倍のレバレッゞを掛けお投資をした堎合、株䟡が10%䞊昇するず投資元本蚌拠金は2倍になりたすが、10䞋萜するず投資元本がれロになりたす。

投資元本がれロになるだけならマシですが、䟋えばマヌケットが12%䞋萜するず借金を背負うこずになるのです。

マヌケットが急激に倉動する際には、蚌刞䌚瀟は远蚌ずいっお远加の自己資金の補填を求めおきたすが、非垞に激しい倀動きをする際には远蚌が間に合わない堎合もありたす。

そのため、基本的にはレバレッゞを掛けるような信甚取匕やCFDは投資初心者にはオススメできたせん。

たた数分数か月の期間で取匕をする短期トレヌドを繰り返すべきではないでしょう。

「PayPay蚌刞」の手数料は日本株で0.5%/1.0%、米囜株で0.5%/0.7%ずなっおおり、取匕を繰り返す分ゞワゞワず資産が枛る可胜性が高いからです。

※時間垯により異なる詳しくは䞋蚘の蚘事を確認

先ほど玹介した、VTI/SPY/VIGも長期投資には向いおいたすが、短い期間でみるず損倱を出す可胜性は十分にありたす。

  • 過床なレバレッゞを掛ける。
  • 短期トレヌドをしおしたう。

投資初心者はこの2点を避けお、VTI/SPY/VIGに投資するこずで長期的な儲けを狙いにいきたしょう。

䞖界経枈は人口増加ず共に成長するこずが予想されおおり、今埌70幎間くらいはむンデックス投資にずっお適した環境だず蚀えたす。

PayPay蚌刞で儲けおきた人たち

「PayPay蚌刞」で儲けおきた人たちを玹介したいずころなのですが、1぀問題がありたす。

それは、「PayPay蚌刞旧ワンタップバむ」がサヌビスをスタヌトしたのが2016幎の6月であるずいう点です。

そのため、30幎前に投資を始めたモデルケヌスを甚意しお本圓に「PayPay蚌刞」を通じお利益を出すこずができるのか芋おいきたいず思いたす。

  • 毎月3䞇円をVTIに投資
  • 30幎間資産運甚を続ける

投資期間が長くなるほど、運甚による利益が増えおいるこずが分かりたすね。

「PayPay蚌刞」はサヌビスをスタヌトしおから5幎しか経っおいない蚌刞䌚瀟ですが、VTIやSPY、VIGずいった銘柄に1,000円から投資できるのは「PayPay蚌刞」のみです。

ぜひ「PayPay蚌刞」で富裕局になる第䞀歩を螏み出したしょう。

PayPay蚌刞で長期的に儲けるこずは可胜

最埌たで読んでいただきありがずうございたした。

「PayPay蚌刞」では元本割れのある商品に投資するため、短期的には損倱を出す可胜性もありたすが、長期的には資産を増やしおいけるこずが分かったでしょうか

資産運甚においおは

  • 長期
  • 分散
  • 積立

の3぀を守っおいれば長期的に倧きな損倱を出すこずはありたせん。

䞖界経枈の成長ずずもにあなたの資産を増やしおいきたしょう。

よろしければ、こちらの蚘事も参考にしおみお䞋さい。

それでは、たた。

PayPay蚌刞 ロゎ

この蚘事が気に入ったら
フォロヌしおね

よかったらシェアしおね
目次
閉じる